投資から撤退した翌年、つみたてNISAという選択肢に出会った
仮想通貨、FXと続けて失敗し、
「もう投資は向いていない」
そう思っていた翌年のことです。
つみたてNISAという制度を知りました。
（※旧NISAで、現在の新NISAとは制度が異なります）
つみたてNISAは、投資が苦手な人ほど向いていると思った
調べてみると、つみたてNISAは
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年間40万円まで積立投資ができる
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そこで得た運用益が非課税
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通常なら約20％かかる税金がゼロ
という仕組み。
「これはお得だぞ」
と、素直に思いました。
さらに魅力だったのが、
定期的に定額で積み立てるという投資方法。
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売買タイミングを考えなくていい
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上がっても下がっても淡々と続ける
これは、投資の才能がないと自覚している僕に
かなり向いているのでは？と感じました。
楽天証券で証券口座とNISA口座を開設
そこで、証券口座とつみたてNISA口座を開設。
楽天ユーザーの僕は、迷わず楽天証券を選びました。
操作が分かりやすく、積立設定も簡単だったのを覚えています。
投資商品選びで最初につまずく
次に必要なのが、投資する商品を選ぶこと。
ただ、つみたてNISAで選べるのは
基本的に投資信託のみ。
初心者の僕には、正直なところ
「何が何だかわからない」状態でした。
そこで、ネット記事や書籍をひたすら読み漁りました。
アクティブとインデックス、初心者にはどっち？
調べていく中で、投資信託には大きく分けて
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アクティブファンド（人が判断して運用）
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インデックスファンド（指数に連動）
の2種類があることを知りました。
そして、管理費用（信託報酬）が安く、
長期投資に向いているのはインデックスファンドだということも。
「余計なことをしないほうがいい」
これまでの失敗経験もあり、インデックス投資を選びました。
分散を意識して複数の投資信託を選択
最終的に選んだのは、以下の5つのタイプです。
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米国株
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先進国株
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全世界株
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日本株
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バランス型
それぞれ、信託報酬ができるだけ安い投資信託を選び、
分散して積み立てることにしました。
毎日100円投資というスタイル
楽天証券では、
毎日積立ができたので、
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毎日100円
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毎月4000円ほど
という形でスタート。
これだと年間40万円を使い切れないため、
年末が近づいたら投資額を増やして調整しました。
基本的には、設定したらあとは
積み上がっていくのを眺めるだけ。
これが、精神的にとても楽でした。
NISA枠が足りず、特定口座でも積立投資
つみたてNISAの枠だけでは物足りず、
「預金よりはマシだろう」
という感覚で、特定口座でも投資信託の積立を開始。
一気に増やそうとはせず、あくまでコツコツです。
コロナショックも経験、それでも続けた
途中、コロナショックで
評価額がマイナスになった時期もありました。
それでも積立は止めず、淡々と続けました。
その後の急回復を経て、現在は
日経平均が5万円を超える水準まで上昇。
結果として、
評価額は＋40％ほどになっています。
（2026年1月現在）
新NISAに切り替えて、投資額を増やした
2024年からは新NISAが始まり、
年間投資上限も大幅に拡大。
それに合わせて、投資額も少し増やしました。
ただ正直なところ、
「積立中は安く最後に使うときに上がっている」
これが理想なので、
今のうちからプラスが大きく出るのも、少し複雑な気持ちです。
やっと自分に合う投資方法にたどり着いた
仮想通貨、FXでの失敗を経て、ようやく思いました。
「やっぱりこの投資方法が、自分には向いている」
焦らず、欲張らず、ただ積み立てる。
遠回りだったけれど、この経験があったからこそ、
今のスタイルに納得できています。
しかしその後、また投資を始めることになるとは…
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